保険診断(保険に関するご相談)

保険診断(保険に関するご相談)サービスイメージ【兵庫県三田市出身の名古屋のファイナンシャルプランナーひろえFP社労士事務所】

人生には4つのリスクがあると言われています。それは、『死亡時の遺族保障』、『介護』、『ガンなど三大疾病時の長期療養』、『軽度の病気やケガによる入院・手術』です。そして、最近は5つめのリスクとして『長生き』もリスクだと言われるようになりました。これらのリスクに備えるため、日本の約9割の世帯が年間約45万円の掛金を払い、生命保険に加入していますが、多くの人は家計に万一のことが起きた際の保障の基礎となる国の社会保障制度については把握しておらず、また自身や家族に必要な保障内容のことをあまり考えずに、生命保険に加入しています。

例えば、『死亡時の遺族保障』に関して考えてみると、家族構成だけではなく、ご家族の年齢によってもその必要な保障額は異なります。仮に給与や生活費などが全く同じ家庭が2つあり、1つは生まれたばかりのお子様がいるご家庭で、もう1つは15歳のお子様がいるご家庭だったとすると、世帯主に万一のことが起きた際の必要な保障額はどちらの家庭が多いでしょうか。

答えは、生まれたばかりのお子様がいるご家庭の方が万一時の必要な保障額は多くなります。というのは、学校を卒業するまでの期間の保障と考えると、生まれたばかりのお子様は約20年、15歳のお子様は約5年ですからね。つまり、必要な保障額と言うのはお子様の誕生をピークに右肩下がりで減少していきます。それなのに、万一のことがあったら3,000万円とかいう生命保険に継続してずっと入ってはいませんか。

最初に述べた人生の5つのリスク全てを保険で備えるのにはかなりの費用を要します。ご相談いただいた際には、まず現状と今後の必要な保障額を算出し、どのリスクに備えるのがいいかを共に考えて行きます。「どのリスクに備えたらいいのか?」「このままでいいのかな?」と思ったら、ぜひ一度ご相談ください。いざという時に「保障されない」ということがないように、事前に保障内容を把握しておきましょう。


こんな方にお勧めします!

<すでに保険に加入されている方>

  • 結婚・出産で家族が増えたので、これまでの保険でいいのか考えたい。」
  • 保険料が高いなぁ。」と感じている。
  • 「保険の営業に勧められたので入ったが、保障内容について知りたい。またこれは自分に合っているのかな?」
  • 子供が独立し、今後の保障内容を検討したいという方
  • 加入中の保険が更新時期となり、保険料が大幅に上がったという方

<これから保険に加入しようとお考えの方>

  • 「いっぱい保険を勧められたけど、どれが本当に必要なものなのかわからない。
  • 「いくつかの保険会社でに相談したけど、どれも同じような内容で選べない。選ぶ時のポイントは?
  • 私に必要な保障はどのくらい?

こんなことが分かります!


例)保険診断(保険に関するご相談)の場合

  • 現在の資産状況の把握と将来予定しているライフイベントの確認
  • 万が一の場合のシミュレーションを行い、現在の保障内容の適否確認(保障内容の確認)
  • 必要保障額の算出
  • 社会保障制度(遺族年金や高額療養費など)について

ご相談の流れ

社会保障制度の説明から必要な保障の検討まで、1回ないしは2回の面談で完結します。
加入中の生命保険・学資保険がございましたら保険証券(コピー可)と年金定期便をご準備ください。


ご相談費用について

※家計の将来設計(ライフプラン作成)を同時にお申込みいただいた方、以前に家計の将来設計(ライフプラン作成)をさせて頂いた方は無料で保険診断をさせて頂きます。


ご相談のお申込み、お問い合わせについて

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ひろえFP社労士事務所ご案内

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ひろえFP社労士事務所サービス内容

  • 初回相談1回30分無料
  • 住宅取得費&住宅ローン相談
  • 家計の将来設計(ライフプラン作成)
  • 保険診断(保険に関するご相談)
  • FPと学び、考える “我が家の家計”
  • 老後の資金・年金についてのご相談
  • 教育費資金設計相談
  • 資産運用のご相談